随着人们生活水平的提高，出游已成为人们生活中不可或缺的一部分。而为了方便出行，很多人会选择在车顶上装载一些大件物品，比如行李箱、自行车等等。而近年来，有些人开始在车顶上拉床垫，以此来解决出游住宿问题。但是，这样的做法是否合法呢？

第一，我们需要明确的是，私家车车顶拉床垫是否合法，是需要根据不同地区的交通法规来进行判断的。例如，在北京市的《北京市道路交通安全条例》中规定，车辆不得载物超过核定载质量、载客超过核定载人数或者不按照规定安装载物架、行李架等扰流装置。其他地区的交通法规也都有相应的规定。因此，如果在某些地区的交通法规中明确规定不得在车顶上拉床垫，那么这样的做法就是不合法的。

第二，即使在某些地区的交通法规中没有明确规定车顶上拉床垫是否合法，也需要考虑到安全问题。车辆在行驶过程中，会受到各种因素的影响，比如风力、震动等等。如果在车顶上拉床垫，可能会影响车辆的稳定性，增加行驶风险。而且，如果拉的物品没有固定好，还有可能会掉落，危及行人和其他车辆的安全。因此，即使在没有明确规定的情况下，车顶上拉床垫也需要慎重考虑，遵守交通安全规定。

第三，如果在某些地区的交通法规中明确规定车顶上拉床垫是违法行为，那么如果被查处，是有可能会被罚款的。不同地区的罚款标准不同，具体情况需要参考当地的交通法规。

总的来说，私家车车顶上拉床垫是否合法，需要根据不同地区的交通法规来进行判断。同时，考虑到安全问题，也需要慎重考虑。如果明确规定不合法，还需要遵守规定，避免被罚款。